Οικονομία

«Κόκκινα» δάνεια – Οι ρυθμίσεις για τα στεγαστικά

Στεγαστικά

Tης Ρόης Χάικου

Η δαμόκλειος σπάθη κρέμεται πάνω από χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά, τα οποία μετά τις διαπραγματεύσεις της κυβέρνησης ΣΥΡΙΖΑ κινδυνεύουν να χάσουν το σπίτι τους.

Η κερκόπορτα των πλειστηριασμών κύριας κατοικίας ανοίγει για περίπου 120.000-150.000 δανειολήπτες στεγαστικών, οι οποίοι χάνουν τη δυνατότητα να υπαχθούν στον νόμο Κατσέλη (ν. 3869/10) με βάση τα νέα χαμηλότερα όρια, που θα επικυρώσει τη Δευτέρα το Eurogroup. Το παρασκήνιο των διαβουλεύσεων μεταξύ του υπουργείου Ανάπτυξης και των τεχνικών κλιμακίων των «θεσμών» είναι μεγάλο, ενώ οι συζητήσεις έφτασαν πολλές φορές σε αδιέξοδο, με αποτέλεσμα να χρειαστούν οι παρεμβάσεις των Μοσκοβισί, Σουλτς και Ντομπρόβσκις για ανάγκη επίτευξης ενός «έντιμου συμβιβασμού».

Οι ανατροπές στις αξίες της ακίνητης περιουσίας και των εισοδηματικών κριτηρίων έρχονται, ενώ ήδη εκκρεμούν στα Ειρηνοδικεία πάνω από 130.000 αιτήσεις υπαγωγής στον νόμο «ασπίδα» κατά των πλειστηριασμών, με ημερομηνία εκδίκασης ακόμα και το 2028.

Πυρετώδεις διαβουλεύσεις

Τις τελευταίες τρεις ημέρες τα conference calls του οικονομικού επιτελείου με τους επικεφαλής των «θεσμών» ήταν πυρετώδη, προκειμένου να κλείσει η… ψαλίδα για το όριο της αντικειμενικής αξίας πάνω από την οποία θα επιτρέπονται οι πλειστηριασμοί πρώτης κατοικίας. Η τρόικα επέμενε στα 120.000 ευρώ αντικειμενική αξία ακινήτου, ενώ η ελληνική πλευρά, από τα 200.000 ευρώ, έριξε τον πήχη στα 180.000 ευρώ, αλλά διαπραγματεύεται και τα 150.000 ευρώ αντικειμενική αξία. Αυτό το ύψος στην αξία της ακίνητης περιουσίας αφορά περίπου το 65% των δανειοληπτών με στεγαστικά δάνεια στο «κόκκινο», σύμφωνα με πηγές προσκείμενες στο υπουργείο Ανάπτυξης, ενώ για το υπόλοιπο 1/3 που θα μείνει ακάλυπτο η πρόθεση είναι να υπάρξει συμφωνία με την Τράπεζα της Ελλάδος για εκ νέου αναθεώρηση του Κώδικα Δεοντολογίας, ώστε οι τράπεζες να μην προχωρούν σε πλειστηριασμό, εάν δεν εξαντλήσουν όλα τα περιθώρια ρύθμισης.

Η προηγούμενη πρόταση

Η προηγούμενη πρόταση της κυβέρνησης για τα κριτήρια υπαγωγής «κόκκινων» δανειοληπτών στον νόμο Κατσέλη (3869/2010) προέβλεπαν δίχτυ προστασίας από τη ρευστοποίηση της πρώτης κατοικίας για ακίνητα αντικειμενικής αξίας 200.000 ευρώ για ένα άτομο, 250.000 ευρώ για ζευγάρι, με προσαύξηση κατά 25.000 για κάθε παιδί.

Αντίστοιχα, η πρόταση των δανειστών κάλυπτε το 40% των δανειοληπτών και αφορούσε αντικειμενική αξία κύριας κατοικίας έως 120.000 ευρώ.

Ερώτημα παραμένει το αν μειώθηκε η χαοτική απόσταση που χώριζε τις δύο πλευρές σε ό,τι αφορά τα εισοδηματικά κριτήρια υπαγωγής στον νόμο Κατσέλη, με την κυβέρνηση να επιδιώκει να θεσπίσει όριο τα 35.000 ευρώ ετησίως (οικογενειακό εισόδημα) και τους δανειστές να ξεκινούν από τα 8.180 ευρώ για τον άγαμο, τα 13.917 ευρώ για το ζευγάρι και προτείνοντας προσαύξηση 3.350 ευρώ για κάθε παιδί μέχρι τα τρία. Εξίσου κρίσιμο ζήτημα είναι το ύψος των συνολικών οφειλών του δανειολήπτη (προς τράπεζες, Δημόσιο, ασφαλιστικά ταμεία), με την κυβέρνηση να θέλει να καθοριστεί πάνω από τα 200.000 ευρώ και τους δανειστές να επιδιώκουν ποσό έως 120.000 ευρώ.

Τι ισχύει με τον νόμο Κατσέλη

Αξίζει να σημειωθεί ότι σήμερα για την υπαγωγή στον νόμο Κατσέλη ισχύει αφορολόγητο 200.000 ευρώ για τον άγαμο και 250.000 ευρώ για τον έγγαμο, οπότε το δίχτυ προστασίας από τους πλειστηριασμούς αφορά κύρια κατοικία με αντικειμενική αξία έως 300.000 ευρώ για τους άγαμους, έως 375.000 ευρώ για τους έγγαμους και έως 450.000 ευρώ για τις οικογένειες με δύο παιδιά.

Η προσωρινή προστασία που χορηγείται μέχρι τη συζήτηση της αίτησης στο Ειρηνοδοκείο, είτε με προσωρινή διαταγή, είτε με μόνη της υποβολή της αίτησης, είτε με ασφαλιστικά μέτρα, δεν μπορεί να υπερβαίνει το διάστημα των έξι μηνών. Αυτομάτως, δηλαδή, αίρεται το μέχρι πρότινος καθεστώς της μακροπρόθεσμης προστασίας της πρώτης κατοικίας. Μάλιστα, για να διατηρεί την ακίνητη περιουσία του ο οφειλέτης μέχρι την εκδίκαση της κυρίας αίτησής του, θα πρέπει κάθε έξι μήνες να επανυποβάλλεται στην κρίση του δικαστηρίου.

Οι αριθμοί

Σύμφωνα με τραπεζικά στοιχεία, αυτήν τη στιγμή στη χώρα υπάρχουν 1,2 εκατ. δανειολήπτες στεγαστικών δανείων, εκ των οποίων οι 350.000 έχουν συνάψει συμβάσεις για δάνεια πρώτης κατοικίας. Στο «κόκκινο» είναι πάνω από το 35% των χορηγήσεων, δηλαδή σχεδόν 420.000 νοικοκυριά με δάνεια αξίας άνω των 28 δισ. ευρώ.

Αξίζει να σημειωθεί ότι την περίοδο 2005-2009, οπότε σημειώθηκε η «έκρηξη» στις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων, το μέσο ύψος δανείου που χορηγούσαν οι τράπεζες ήταν 110.000-120.000 ευρώ, χωρίς να σημαίνει ότι δεν ελήφθησαν δάνεια και 200.000 ή 300.000 ευρώ. Σε αυτά τα δεδομένα «πάτησε» η τρόικα, ζητώντας το όριο της αντικειμενικής αξίας να είναι 120.000 ευρώ. Πλέον, εάν εγκρίνονται νέα στεγαστικά δάνεια, έχουν μέσο ποσό χορήγησης τα 70.000 ευρώ.

Οι αριθμοί των πλειστηριασμών:

-1/3 των δανείων φτάνει στο καθεστώς πλειστηριασμού, τα υπόλοιπα ρυθμίζονται πριν.

Περί τα 15.000 ακίνητα κάθε χρόνο φτάνουν στη φάση της κατάσχεσης, αλλά δεν πλειστηριάζονται.

-16.000 ακίνητα βρήκαν σε πλειστηριασμό το 2014 από το Δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία, τους ιδιώτες και τις τράπεζες.

-3,6 δισ. ευρώ ήταν η αξία των ακινήτων που βρήκαν το σφυρί πέρυσι.

 

Από την έντυπη έκδοση της εφημερίδας «Παρασκήνιο» που κυκλοφόρησε στις 7/11

 

 

 

Σχολιάστε ...

Εφημερίδες

Διαβάστε όλες τις εφημερίδες online

ΑΡΧΕΙΟ

NEWSLETTER

 

 



 

 

 

Karfitsa