Χωρίς εισοδηματικά κριτήρια ο νέος επενδυτικός λογαριασμός – Έως 1.200 ευρώ τον χρόνο από το κράτος, «κλειδωμένα» τα χρήματα μέχρι τα 18 – Τι δείχνουν τα παραδείγματα
Έναν νέο επενδυτικό «κουμπαρά» για τα παιδιά, στον οποίο το κράτος θα συνεισφέρει ποσό ίσο με εκείνο που καταθέτουν οι γονείς, προβλέπει το νέο πρόγραμμα που παρουσίασε το οικονομικό επιτελείο στο πλαίσιο των μέτρων της ΔΕΘ.
Ο λογαριασμός θα μπορεί να ανοίγει μέσα στα πρώτα δύο χρόνια ζωής του παιδιού και δεν θα υπάρχουν εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.
Η βασική αρχή είναι απλή: για κάθε ποσό που καταθέτει ο γονέας, το κράτος θα βάζει άλλο τόσο, έως το ανώτατο όριο των 1.200 ευρώ τον χρόνο.
Τα χρήματα θα επενδύονται και θα παραμένουν δεσμευμένα μέχρι την ενηλικίωση του παιδιού. Με βάση τα παραδείγματα που παρουσιάστηκαν, το συνολικό κεφάλαιο μπορεί, υπό συγκεκριμένες αποδόσεις, να ξεπεράσει ακόμη και τις 77.000 ευρώ στα 18 χρόνια.
Ποιοι μπορούν να ανοίξουν λογαριασμό
Ο ειδικός επενδυτικός λογαριασμός θα μπορεί να ανοίγει για βρέφη κατά τα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννησή τους.
Απαραίτητη προϋπόθεση είναι τουλάχιστον ένας από τους δύο γονείς να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας.
Κάθε παιδί θα μπορεί να έχει έναν μόνο τέτοιο λογαριασμό, ενώ δεν θα εφαρμόζονται εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.
Στόχος είναι τα πρώτα προϊόντα να διατεθούν από τις αρχές του 2027 και να καλύψουν παιδιά που γεννήθηκαν το 2025 και το 2026.
Πόσα θα βάζει το κράτος
Η κρατική συμμετοχή θα είναι ίση με την ετήσια κατάθεση του γονέα, με αρχικό ανώτατο όριο τα 1.200 ευρώ τον χρόνο.
Το πλαφόν αυτό θα αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία.
Έτσι, προβλέπεται να διαμορφωθεί στα 1.320 ευρώ από το 2032 και στα 1.452 ευρώ από το 2037.
Ο γονέας θα μπορεί να καταθέτει τα χρήματα είτε σε μηνιαία βάση, για παράδειγμα 100 ευρώ τον μήνα, είτε σε άλλες χρονικές στιγμές μέσα στη χρονιά.
Εάν κάποια χρονιά δεν γίνει κατάθεση, ο λογαριασμός θα παραμένει ενεργός και θα συνεχίζει να αποδίδει, αλλά για το συγκεκριμένο έτος δεν θα υπάρχει αντίστοιχη κρατική εισφορά.
Τα χρήματα «κλειδώνουν» μέχρι τα 18
Ανάληψη του ποσού θα επιτρέπεται κανονικά μόνο όταν το παιδί συμπληρώσει το 18ο έτος της ηλικίας του.
Εξαιρέσεις προβλέπονται μόνο σε ειδικές περιπτώσεις, όπως θάνατος γονέα, θάνατος του παιδιού ή σοβαρό πρόβλημα υγείας που απαιτεί χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιείται από δημόσιο νοσοκομείο.
Με την ενηλικίωση, το συσσωρευμένο ποσό θα μετατρέπεται σε τυπικό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του παιδιού.
Αφορολόγητες οι αποδόσεις
Ιδιαίτερα σημαντικό στοιχείο του νέου σχήματος είναι ότι τα εισοδήματα που θα προκύπτουν από τον επενδυτικό λογαριασμό θα απαλλάσσονται από τη φορολογία.
Η απαλλαγή θα αφορά τόσο φόρο τόκων όσο και φόρο υπεραξίας ή μερισμάτων.
Αυτό σημαίνει ότι οι αποδόσεις θα επανεπενδύονται ουσιαστικά ολόκληρες, ενισχύοντας τη δυνατότητα δημιουργίας μεγαλύτερου κεφαλαίου σε βάθος χρόνου.
Πού θα επενδύονται τα χρήματα
Τα κεφάλαια δεν θα μένουν σε έναν απλό αποταμιευτικό λογαριασμό.
Θα επενδύονται υποχρεωτικά σε εγκεκριμένα επενδυτικά προϊόντα, όπως αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, εταιρικά ομόλογα και κρατικά ομόλογα.
Οι επενδύσεις θα μπορούν να πραγματοποιούνται μόνο μέσω οργανωμένων αγορών στην Ελλάδα και στην Ευρωπαϊκή Ένωση.
Οι γονείς θα έχουν τη δυνατότητα να επιλέγουν προϊόντα με διαφορετικό βαθμό κινδύνου και προσδοκώμενης απόδοσης, ενώ προβλέπεται κοινό σύστημα ενημέρωσης για τα κόστη, ώστε οι επιλογές να είναι συγκρίσιμες.
Παράλληλα, θα υπάρχει δυνατότητα δωρεάν μεταφοράς από ένα εγκεκριμένο επενδυτικό προϊόν σε άλλο.
Ποιοι θα προσφέρουν τον λογαριασμό
Το πρόγραμμα θα μπορεί να προσφέρεται από τράπεζες, ασφαλιστικές εταιρείες και αδειοδοτημένες επιχειρήσεις επενδυτικών υπηρεσιών.
Οι πάροχοι θα χρειάζονται ειδική έγκριση, σε συνεργασία με τις αρμόδιες εποπτικές αρχές, όπως η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και, όπου απαιτείται, η Τράπεζα της Ελλάδος.
Το ανώτατο ποσό που μπορεί να βάλει ο γονέας
Το μέγιστο ποσό που θα μπορεί να καταθέτει ο γονέας θα φτάνει έως τις 10.000 ευρώ ετησίως.
Ωστόσο, η κρατική συμμετοχή θα αφορά μόνο το ποσό μέχρι το προβλεπόμενο ετήσιο όριο.
Το πλαφόν των 10.000 ευρώ τίθεται ώστε ο λογαριασμός να λειτουργεί ως εργαλείο μακροχρόνιας αποταμίευσης και όχι ως μέσο μεταφοράς ή απόκρυψης μεγάλων ποσών.
Πώς μπορεί να φτάσει στα 77.000 ευρώ
Στο παράδειγμα που παρουσίασε το οικονομικό επιτελείο, γονέας παιδιού που γεννήθηκε το 2026 ανοίγει λογαριασμό το 2027 και καταθέτει:
1.200 ευρώ ετησίως από το 2027 έως το 2031,
1.320 ευρώ από το 2032 έως το 2036,
1.452 ευρώ από το 2037 έως το 2041,
και 1.597 ευρώ από το 2042 έως το 2044.
Το κράτος καταθέτει κάθε χρόνο αντίστοιχο ποσό.
Συνολικά, μέχρι τα 18 έτη θα έχουν κατατεθεί 49.304 ευρώ, εκ των οποίων τα 24.652 ευρώ θα προέρχονται από το κράτος.
Εάν η μέση απόδοση του επενδυτικού προϊόντος είναι 3%, το τελικό ποσό εκτιμάται ότι μπορεί να φτάσει περίπου τις 64.109 ευρώ.
Με μέση απόδοση 5%, το συνολικό κεφάλαιο μπορεί να διαμορφωθεί στις 77.062 ευρώ.
Πρόκειται, βεβαίως, για ενδεικτικά σενάρια και όχι για εγγυημένη απόδοση, καθώς το τελικό ποσό θα εξαρτάται από την πορεία των επενδύσεων και το προϊόν που θα επιλέξει κάθε οικογένεια.
Τι επιδιώκει το μέτρο
Στόχος της κυβέρνησης είναι ο νέος λογαριασμός να λειτουργήσει σε πολλαπλά επίπεδα.
Από τη μία, να δημιουργεί για τα παιδιά ένα αρχικό κεφάλαιο που θα μπορεί να αξιοποιηθεί για σπουδές, επαγγελματικό ξεκίνημα ή δημιουργία οικογένειας.
Από την άλλη, να ενισχύσει την κουλτούρα αποταμίευσης και μακροχρόνιων επενδύσεων.
Παράλληλα, το οικονομικό επιτελείο εκτιμά ότι μέρος των κεφαλαίων θα μπορεί να κατευθυνθεί στην ελληνική κεφαλαιαγορά και στις επιχειρήσεις, μέσω μετοχών και ομολογιακών εκδόσεων.
Πόσο θα κοστίσει στο Δημόσιο
Με την υπόθεση ότι στο πρόγραμμα θα συμμετέχει περίπου το ένα τρίτο των παιδιών που γεννιούνται κάθε χρόνο, το δημοσιονομικό κόστος εκτιμάται σε περίπου 55 εκατ. ευρώ κατά το πρώτο έτος εφαρμογής.
Στη συνέχεια υπολογίζεται ότι θα αυξάνεται κατά περίπου 27 εκατ. ευρώ ετησίως και, σε βάθος χρόνου, μπορεί να φτάσει συνολικά περίπου στο μισό δισ. ευρώ έως το 2040.
Το νέο σχήμα επιχειρεί έτσι να συνδυάσει οικογενειακή αποταμίευση, κρατική ενίσχυση και επενδυτική απόδοση, με τελικό στόχο κάθε παιδί που συμμετέχει στο πρόγραμμα να ξεκινά την ενήλικη ζωή του με ένα σημαντικό οικονομικό «μαξιλάρι».
